23 June 2025
126
126
Reasuransi Umum
Dengan adanya jaminan asuransi BI, perusahaan akan mendapatkan ganti rugi akibat kehilangan pendapatan selama bisnis tidak bisa berjalan. Namun, manfaat dari asuransi BI bergantung pada ketentuan dan klausula dalam polis, yang kerap kali memunculkan tantangan interpretasi.
Artikel ini membahas elemen-elemen utama dalam polis BI, termasuk area yang rawan multitafsir dan bagaimana perusahaan dapat memahami serta mengelola risiko yang timbul.
Contoh bunyi klausula:
"This insurance shall apply only if there is a loss insured under the Material Damage Policy which gives rise to a valid claim."
Tantangan:
Sering terjadi perdebatan mengenai apakah kerusakan tersebut “substansial” atau hanya gangguan operasional ringan. Contohnya adalah kasus pandemi COVID-19 yang memunculkan perdebatan global karena tidak ada kerusakan fisik yang nyata.
Contoh bunyi klausula:
"The indemnity period shall mean the period beginning with the occurrence of the damage and ending not later than [x] months thereafter..."
Tantangan:
Sulit mendefinisikan bisnis kembali berjalan normal. Apakah hanya sampai produksi berjalan, atau hingga laba kembali seperti sebelum kejadian kerugian?
Contoh definisi Gross Profit:
“Turnover less variable costs (such as raw materials, power, etc.)...”
Tantangan:
Jika perusahaan tidak memiliki catatan keuangan yang konsisten, perhitungan bisa diperdebatkan, terutama saat dilakukan penyesuaian dengan tren musiman atau fluktuasi pasar.
Contoh bunyi klausula:
"This policy covers additional expenditure necessarily and reasonably incurred for the sole purpose of avoiding or diminishing the reduction in turnover."
Tantangan:
Apa yang dianggap “wajar dan perlu”? Sengketa bisa muncul jika perusahaan mengklaim biaya tinggi yang tidak dianggap layak oleh penanggung.
Contoh klausula Denial of Access:
“Loss resulting from prevention of access to insured premises due to action by a public authority following damage…”
Tantangan:
Perdebatan tentang apakah tindakan pemerintah dianggap valid dan apakah lokasi yang terdampak termasuk dalam radius cakupan polis.
Pentingnya Pemahaman Isi dan Klausula dalam Polis BI
Polis Business Interruption merupakan alat penting dalam manajemen risiko, namun efektivitasnya sangat bergantung pada bagaimana isi dan klausula dipahami dan diterapkan.
Keterlibatan aktif dalam proses perancangan dan pemahaman klausula adalah langkah terbaik untuk memastikan bahwa polis BI benar-benar melindungi kelangsungan usaha di saat terjadinya kerugian.
Memahami Isi, Fungsi, dan Tantangan Interpretasi Business Interruption Insurance
Business Interruption (BI) insurance, atau asuransi gangguan usaha, merupakan bagian penting dari jaminan asuransi harta benda untuk melindungi perusahaan dari kerugian non-fisik yang timbul setelah terjadinya kerugian dan kerusakan pada harta benda.Dengan adanya jaminan asuransi BI, perusahaan akan mendapatkan ganti rugi akibat kehilangan pendapatan selama bisnis tidak bisa berjalan. Namun, manfaat dari asuransi BI bergantung pada ketentuan dan klausula dalam polis, yang kerap kali memunculkan tantangan interpretasi.
Artikel ini membahas elemen-elemen utama dalam polis BI, termasuk area yang rawan multitafsir dan bagaimana perusahaan dapat memahami serta mengelola risiko yang timbul.
- Material Damage Proviso
Contoh bunyi klausula:
"This insurance shall apply only if there is a loss insured under the Material Damage Policy which gives rise to a valid claim."
Tantangan:
Sering terjadi perdebatan mengenai apakah kerusakan tersebut “substansial” atau hanya gangguan operasional ringan. Contohnya adalah kasus pandemi COVID-19 yang memunculkan perdebatan global karena tidak ada kerusakan fisik yang nyata.
- Indemnity Period
Contoh bunyi klausula:
"The indemnity period shall mean the period beginning with the occurrence of the damage and ending not later than [x] months thereafter..."
Tantangan:
Sulit mendefinisikan bisnis kembali berjalan normal. Apakah hanya sampai produksi berjalan, atau hingga laba kembali seperti sebelum kejadian kerugian?
- “Gross Profit / Gross Revenue”
Contoh definisi Gross Profit:
“Turnover less variable costs (such as raw materials, power, etc.)...”
Tantangan:
Jika perusahaan tidak memiliki catatan keuangan yang konsisten, perhitungan bisa diperdebatkan, terutama saat dilakukan penyesuaian dengan tren musiman atau fluktuasi pasar.
- “Increased Cost of Working (ICOW)”
Contoh bunyi klausula:
"This policy covers additional expenditure necessarily and reasonably incurred for the sole purpose of avoiding or diminishing the reduction in turnover."
Tantangan:
Apa yang dianggap “wajar dan perlu”? Sengketa bisa muncul jika perusahaan mengklaim biaya tinggi yang tidak dianggap layak oleh penanggung.
- Klausula Perluasan Jaminan
Contoh klausula Denial of Access:
“Loss resulting from prevention of access to insured premises due to action by a public authority following damage…”
Tantangan:
Perdebatan tentang apakah tindakan pemerintah dianggap valid dan apakah lokasi yang terdampak termasuk dalam radius cakupan polis.
Pentingnya Pemahaman Isi dan Klausula dalam Polis BI
Polis Business Interruption merupakan alat penting dalam manajemen risiko, namun efektivitasnya sangat bergantung pada bagaimana isi dan klausula dipahami dan diterapkan.
Keterlibatan aktif dalam proses perancangan dan pemahaman klausula adalah langkah terbaik untuk memastikan bahwa polis BI benar-benar melindungi kelangsungan usaha di saat terjadinya kerugian.
Penulis
Swastika Utama S.Si., M.B.A., AAAIK, CRMO, CPMS
Email: swastika@indonesiare.co.id
Artikel
- Hole in One Insurance: Perlindungan Asuransi bagi Turnamen Golf
25 Mar 2025
4178 kali - Contingent Business Interruption Insurance (CBI)04 Oct 20249808 kali
- Mengenal Asuransi Barang Bergerak (Moveable All Risks Insurance)21 May 202410231 kali
- Mengenal Risiko Data Center18 Aug 20237498 kali
- Mengenal Event Cancellation Insurance (Asuransi Pembatalan Acara)17 May 202312140 kali
- Ledakan Amonium Nitrat12 Jan 202320773 kali
- Klasifikasi Jenis Kebakaran Berdasarkan NFPA06 Jun 202221020 kali
- Apakah NFT Dapat Diasuransikan?21 Mar 20225713 kali
- Fenomena Glass Ceiling, Hambatan Wanita dalam Berkarier17 Jan 202217148 kali
- Risiko Ledakan Debu (Dust Explosion)16 Nov 202116636 kali
- Proses Pembuatan Semen dan Risiko pada Pabrik Semen24 Sep 202163407 kali
- Risiko dan Penyebab Fenomena BLEVE (Boiling Liquid Expanding Vapor Explosion)16 Aug 202118568 kali
- Mengenal Konsep dan Tujuan CSR di Perusahaan08 Jul 202122589 kali
- Okupasi 2372: Minyak Esensial02 Jul 20218850 kali
- Tanaman Sawit di Lahan Gambut08 Jan 202121566 kali
Follow Us
